Альфа-Банк UA CPL

Прогнозирование роста микрокредитной сферы

Прогнозирование роста микрокредитной сферы


Микрозаймы становятся все более востребованной услугой на рынке финансовых услуг Украины. Их предоставлением занимаются микрофинансовые организации (МФО), поэтому нет необходимости обращаться в более привычные банки.

МФО предлагают клиентам вполне понятные условия оформления и последующего погашения долга. Клиенты МФО могут получить практически любую сумму с опцией пролонгации соглашения и досрочного погашения финансовых обязательств, например в финансовой организации AlexCredit. Подобные условия кредитования стали факторами выхода МФО на лидирующие позиции на рынке, где они потеснили традиционно более известных участников – банки.

Работа МФО

Современные МФО – компании, которые в качестве основных принципов своей работы называют высокую скорость, доступность и простоту оформления займов. Все процессы сотрудничества с клиентами и оформления займа автоматизированы. Например, процедура оформления займа и подтверждения одобрения заявки включает в себя несколько этапов:

  • Заполнение анкеты и ввод персональных данных.
  • Оценка платежеспособности заявителя в кратчайшие сроки.
  • Принятие окончательного решения и выдача денежных средств.

Такой алгоритм максимально удобен для заявителей, но не проведение тщательной проверки документов заявителя и анализа его кредитной истории способствуют формированию достаточно большой базы  должников – неплательщиков. Для исключения непредвиденных потерь МФО устанавливают в условиях кредитования высокие процентные ставки – несколько сотен в год. В результате микрокредитование при высоких коммерческих рисках считается достаточно прибыльном видом деятельности.

Государственное регулирование в других странах

Украинское законодательство не регулирует контрольную деятельность в отношении МФО. Условия работы финансового рынка требуют принятия соответствующих законов, которые в ближайшее время должны быть приняты. Закон позволит минимизировать риски для финансового рынка страны и поможет сформировать равные конкурентные условия работы на нем банков и МФО.

Под регулированием работы МФО со стороны государства предполагается наличие законодательно установленных ограничений сумм, сроков и процентной ставки по выдаваемым кредитам. В других государствах такое регулирование уже осуществляется:

  1. Россия – с середины 2019 года сумма кредита не может превышать 4500$, а процентная ставка определяется не выше 1% в день.
  2. США – деятельность МФО разрешена в 22 штатах с ограничениями по процентной ставке и сумме – 1, 6% в день и 250$ для граждан и 35 000$ для организаций соответственно.
  3. Китай – ставка не может быть выше 36% за год.
  4. Великобритания – ограничение по сумме составляет 25 000$ и по процентной ставке 0,8%.
  5. Германия – не более 730% годовых и сумма до 25 000$.

В Украине рынок выдачи микрозаймов сейчас активно развивается и его регулирование со стороны государства будет только способствовать этому. Специалисты прогнозируют появление законодательной базы по этому вопросу уже в течение этого года.