Что нужно от заемщика для получения кредита на бизнес

Если предприятие хочет получить кредит на приобретение основных средств либо на пополнение оборотных средств и другие нужды, банк потребует от него полного отчета о деятельности, финансовом состоянии, гарантию возврата средств и, конечно же, подтверждение целевого использования займа. Таким образом, клиент должен будет предоставить в банк массу документов.

От юридических лиц потребуются:

- Финансовая отчетность (баланс, декларация о прибыли, оборотно-сальдовые ведомости и т.д.);

- Учредительные и регистрационные документы;

- Протоколы о назначении руководителей (директора и гл. бухгалтера);

- Документы лиц, которые имеют право подписывать кредитный договор (паспорта и идентификационные коды директора и гл. бухгалтера);

- Карточка с образцами подписей лиц, которые имеют право подписывать кредитный договор (директора и гл. бухгалтера);

- Протокол о решении взять кредит, с указанием его суммы, цели использования и др. данных;

- Договора аренды транспорта, недвижимости;

- Справки из др. банков о движении средств по счетам;

- Справки о кредиторской и дебиторской задолженности;

- Перечень основных средств;

- Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество, находящееся на балансе предприятия;

- Лицензии, разрешения или патенты, подтверждающие право на ведение деятельности;

- Бизнес-план, ТЭО;

- Контракты, соглашения, таможенные декларации и др. документы, которые могут положительно повлиять на решение о предоставлении кредита.

Физические лица-предприниматели предоставляют следующие документы:

- Паспорт;

- Справку о присвоении ИНН;

- Свидетельство о регистрации;

- Свидетельство плательщика налогов;

- Финансовую отчетность;

- Договора аренды недвижимости, транспорта;

- Бизнес-план, ТЭО;

Перечень документов может быть дополнен в соответствии с требованиями определенного банка Украины. Опираясь на полученные документы, Кредитный комитет финучреждения оценит заемщика по следующим параметрам: уровень доходов и расходов, динамика финансовых потоков (снижение или увеличение прибыли и т.п.), наличие кредитной задолженности, соотношение собственных средств предприятия и заемных средств, ликвидность и рентабельность активов и т.д. В некоторых банках практикуется выезд кредитного эксперта на предприятие для ознакомления с его работой непосредственно на месте, а также для оценки имущества, которое будет залогом.

Кроме этого, есть еще некоторые моменты, которые влияют на возможность получения кредита для бизнеса. Прежде всего, это платежеспособность заемщика. Банки предпочитают работать с теми клиентами, которые ведут прибыльную деятельность. Так, вероятность получения займа у предприятий, работающих в сфере торговли, производства и строительства, выше, чем у тех, кто предоставляет посреднические услуги. Немаловажен объем годовой выручки клиента. Часто банк указывает ее минимально допустимую сумму, и не кредитует тех, у кого обороты средств ниже установленных.

Кредитные организации предпочитают работать с надежными предприятиями и не предоставляют кредиты тем, кто ведет деятельность, связанную с высоким риском, или нарушает существующие нормы и требования. Таким образом, заем не получат торговцы оружием и другой военной техникой, производители табачных изделий и алкогольной продукции, а также предприятия, нарушающие нормы здравоохранения, безопасности труда, экологические и природоохранительные требования.

Не менее важны длительность и стабильность работы предприятия. Кредитование (вне зависимости от его вида) возможно только при условии работы предприятия-заемщика в течение хотя бы полугода (иногда допускается и 3 месяца, но вообще предпочтительнее от 1 года). Кроме того, банки охотнее выдают кредиты клиентам, которые обслуживаются у них более одного года или производят через банк все свои расчеты (кстати, в некоторых банках это обязательное условие предоставления кредита). Конечно же, клиенты могут рассчитывать на кредит, только если у них положительная кредитная история.

Если кредитование необходимо компании, которая только начинает свою деятельность, вероятнее всего, ей откажут. Такая же участь постигнет и заемщиков, желающих рефинансировать кредиты в других банках или получить стартовый капитал. Иногда банк может предоставить средства на развитие или расширение бизнеса, хотя это тоже довольно сложно и скорее всего заемщик должен будет заложить дорогостоящий объект недвижимости.

Наличие ликвидного залога – одно из главных требований при кредитовании бизнеса. В случае приобретения основных средств, обеспечением может быть приобретаемая недвижимость, транспорт, техника, оборудование, а также средства, размещенные на депозитах. Иногда как дополнительное обеспечение банк может принять товары в обороте. Если кредитные средства требуются для каких-то иных целей, недвижимость также можно предоставить в обеспечение, т.к. ввиду стабильности ее стоимости в течение продолжительного времени банки считают ее лучшим залогом.

Что касается частных предпринимателей, для них кредитование возможно только если они достигли 21-25 лет, но не старше 60 лет. Часто предпринимателям предоставляют займы только при условии наличия одного или нескольких поручителей (в некоторых банках требуется поручительство хотя бы одного юридического лица).

Кредитование бизнеса – это одно из главных направлений деятельности кредитных организаций. За счет предоставления займов они получают большую часть своей прибыли, а значит не могут лишний раз рисковать. Поэтому отбор «кандидатов» на кредитование происходит тщательнейшим образом.