Альфа-Банк UA CPL

Как правильно оформить автокредит?

В наше время среднестатистическому человеку достаточно сложно приобрести квартиру или машину. Зачастую собственных сбережений нет, а потому единственный способ получить желаемое – воспользоваться кредитом. Страшные истории о кредитовании, думаю, слышал каждый, поэтому чтобы в процессе погашения кредита никаких сюрпризов не возникало, следует внимательно изучать все его условия и особенно документы, которые необходимо подписать. Как же оформить кредит правильно?

1-й этап – Выбор

Для начала следует выбрать подходящую кредитную программу, банк и автосалон, определится с моделью машины. Затем нужно решить, как оформлять кредит: через автосалон (быстро, но с переплатой) или через банк (за несколько дней-недель, но в целом чуть дешевле). Оформление кредита через автосалон поможет сэкономить время, ведь зачастую на всю процедуру уходит несколько часов. Клиент должен предоставить минимум документов, а автосалон передаст их в банк (его клиент выбирает из предложенных автосалоном). Уехать на новеньком авто можно в тот же день. Конечно, здесь справедлива поговорка «время – деньги», т.к. быстрое получение машины связано с большей переплатой по кредиту. Когда оформление кредита происходит через банк, рассмотрение заявки обычно занимает несколько дней, но в таком случае процентная ставка и комиссии ниже.

Подобрав банк, следует предварительно ознакомиться с кредитным договором, который в дальнейшем, возможно, будет заключен. Его нужно прочитать, внимательно изучая условия кредитования (сумму и тип процентной ставки, способ погашения, возможные штрафы и пени и т.п.). Особенно следует присмотреться к тому тексту, который написан мелким шрифтом. Если какие-то условия непонятны, стоит обратиться за разъяснением к специалисту (не сотруднику банка, а знакомому или независимому юристу).

2-й этап - Сбор документов

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от конкретного учреждения.

В автосалон обычно необходимы:

- Паспорт;

- Права или загранпаспорт;
- Заявление;

- Анкета.

Для оформления кредита через банк потребуются:

- Паспорт;

- Права;

- Заявление;

- Анкета;

- Письменное согласие супруга (и) на получение кредита (если заемщик состоит в браке);

- Справка о доходах (з/плате);

- Трудовая книжка (копия, заверенная на предприятии, где работает заемщик);
- Договор с автосалоном (копия);
- Паспорт на авто (если оно уже выбрано, копия);

- Документы на активы заемщика (недвижимость, земельный участок и др.)
- Другие документы по требованию банка.

3-й этап – Подача заявления

Когда необходимые документы собраны, следует обратиться в банк или автосалон, где вам предстоит заполнить анкету и написать заявление на автокредит. В последнем документе указывается возраст заемщика, уровень его доходов, место и стаж работы, наличие активов (недвижимости, другого транспорта, дорогих предметов искусства и др.). Заявление и документы подаются в банк на рассмотрение. Как уже было сказано выше, в автосалоне на это уйдет от получаса до нескольких часов, а в банке – от 3-х дней.

4-й этап – Заключение договора купли-продажи

На данном этапе уже известно, что банк согласен выдать кредит, поэтому можно заключать договор купли-продажи с автосалоном. Если по условиям кредитования необходимо внести первый взнос за авто, следует его оплатить (в подтверждение оплаты автосалон выдаст квитанцию или другой документ). Кроме этого, обязательно делается взнос в Пенсионный фонд (около 3% от стоимости авто).

5-й этап – Регистрация авто в ГАИ

Если приобретение авто осуществляется через автосалон, возможно, его сотрудник зарегистрирует машину самостоятельно (если будет сделана соответствующая доверенность). В противном случае вам как владельцу авто и сотруднику автосалона нужно отправиться в ГАИ и зарегистрировать автомобиль. Там же оплачивается страхование гражданской ответственности. На зарегистрированную машину выдается техпаспорт. Он в десятидневный срок должен быть передан в банк, где будет храниться до окончания срока кредитования (за несвоевременное предоставление техпаспорта банк может начислить штраф).

6-й этап – Оформление договора залога

Как правило, приобретаемый автомобиль является залогом по кредиту, поэтому необходимо оформить договор залога и заверить его у нотариуса. На данном этапе оплачивается госпошлина (около 0,1% стоимости машины).

7-й этап – Страхование автомобиля

Обычно банки требуют страхования авто по программе «полное КАСКО». Страховка производится для того, чтобы защитить от затрат на ремонт в случае ДТП или же возместить всю стоимость автомобиля, если он будет поврежден полностью (при условии страхования исходя из стоимости авто).

8-й этап – Заключение кредитного договора

Банк и заемщик подписывают кредитный договор, один экземпляр которого выдается на руки получателю кредита. Прежде чем поставить свою подпись, следует посмотреть, правильно ли указаны все условия, нет ли каких-то непредвиденных комиссий и т.п. Также обратите внимание, есть ли в договоре пункт о том, что в одностороннем порядке банк не может менять условия кредитования. Помимо заключения договора на этом этапе делается запись в реестр залогового имущества. Чтобы включить автомобиль в реестр, можно обратиться к нотариусу или воспользоваться услугами банка.

9-й этап – Получение кредита

Теперь вы получаете кредитные средства и оплачиваете автомобиль. В зависимости от условий банка, деньги могут либо перечисляться на счет заемщика или сразу на счет автосалона. После передачи денег продавцу, машину можно забрать.

10-й этап – Начало погашения кредита

Последний этап – начало погашения кредита в соответствии с составленным в банке графиком погашения. В нем обозначены суммы ежемесячных платежей и даты их внесения. Если платеж будет внесен позже указанной в графике даты, банк начислит пени или штраф за просрочку. Также, если банк не разрешает досрочное погашение, штраф будет начислен за преждевременный платеж.

Когда все этапы пройдены, заемщик получает авто и обязательство выплачивать кредит. Процесс погашения пройдет спокойно, если не нарушать условия договора, но, конечно, от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому подписывать такие важные документы как кредитный договор и договор залога, следует только тогда, когда вы хорошо понимаете их содержание и уверенны, что они помогут защитить ваши права.