Альфа-Банк UA CPL

Кредит и страховка – что общего, или Зачем страховать кредит?

Зачем применяется страхование займа?

Любые операции с денежными средствами сопряжены с рядом рисков. Так, кредитные сделки характеризуются очень высоким риском по невозврату заемных средств. Финансово-кредитные организации не могут себе позволить давать материальные средства в долг заемщику, не обезопасив себя (не перестраховавшись от риска невозврата), иначе сделка будет убыточной.

Чтобы избежать потерь (а в случае с дорогостоящими потребительскими займами (например, ипотека) эти потери будут весьма ощутимыми), банки каждую кредитную сделку чем то обеспечивают. Обеспечение должно быть выгодно как финансовому партнеру, так и заемщику.

Подведем итог: что же такое страхование кредита? Это группа страховых мероприятий, которые предусматривают выплату (компанией-страховщиком) возмещения, если заемщик (физическое, юридическое лицо) не выполняет взятые на себя кредитные обязательства:

  • не выплачивает долг;

  • не погашает проценты;

  • не выплачивает долг и не погашает проценты.

Страхование — одна из форм обеспечения займа. На данный момент существует три основных вида обеспечения кредитов:

  • Страхование имущества. Берется финансовым партнером в залог, в случае невозврата средств он переходит в собственность кредитора.

  • Страхование здоровья/жизни заемщика.

  • Страхование коммерческих займов.

Все три вида обеспечения займов активно практикует Ренессанс Банк и еще несколько крупных кредиторов Украины. Их преимущество во взаимной выгоде — страхуют не только риски финансового партнера, но и заемщика.

 

Законно ли страхование кредита? Необходимо ли оно?

Первоначально стоит разобраться с тем, что может выступать в качестве объекта залога. Это могут быть здания (кредит на строительство дома), строения (заем на покупку офиса), готовая продукция, транспортные средства, специальное оборудование и так далее. При этом инициатором обеспечения может выступать как кредитор, так и заемщик. А страховать следует от краж, повреждений, огня, злоумышленных действий третьих лиц и прочего.

Страховые мероприятия по ипотеке, потребительскому кредиту, овердрафту законны. Более того, приветствуются всеми банками. Но заемщик должен помнить, что финансовый партнер не имеет права заставлять его заключать страховой договор. Тут может возникнуть две ситуации:

  • Заемщик не желает страховать заем в той организации, которую предлагает кредитор.

  • Заемщик вообще не желает заключать договор страхования.

В последнем случае банк не должен просить письменных отказов — устного, согласно закону о страховании займа, достаточно. Но заемщик должен помнить, что в случае отказа банк имеет полное право отказать в выдаче заемных средств. Скорее всего, так и будет.